Educação financeira tem receita

Alguns problemas possuem soluções bem específicas, mas educação financeira tem receita.

Você pode seguir alguns passos iniciais para ganhar segurança e tranquilidade na sua vida financeira.

No grupo aberto do Telegram, sobre vários temas, perguntei sobre qual assunto, sobre finanças, o pessoal gostaria se interessa mais, mas dos temas que disponibilizei, todos são igualmente importantes e fazem parte da caminhada. Posso dizer que foi dessa maneira que comecei e já estou me beneficiando disto.

Até pode seguir essa ordem:

1. Planejamento financeiro
2. Resolvendo problemas com dívidas
3. Investimento em renda fixa
4. Investimento em renda variável

Na votação, o tema mais pedido foi sobre Renda Variável. Então vamos lá.

Depois de (1) organizar seus ganhos e gastos, (2) resolver dívidas pendentes, para garantir uma parte do orçamento que possa ser destinada ao seu patrimônio, (3) feita sua reserva de emergência, e ainda garantindo a parte mais estável na diversificação, (4) a Renda Variável é a modalidade de investimento que tende a aumentar a taxa de crescimento do seu patrimônio.

Investindo em Renda variável

Investimento em renda variável, é o tipo de investimento no qual o retorno tem risco maior que o de renda fixa, mas paga um prêmio maior devido a exposição a este risco.

Renda fixa classifica todo investimento que, de modo geral, se conhece o rendimento que será atribuído ao valor aplicado. Pode estar associado a alguma taxa do governo (tipo a taxa Selic), ou alguma rentabilidade prometida por bancos ou empresas privadas.

Renda variável está associada à modalidade de investimento no qual não se pode medir a rentabilidade no momento da aplicação do seu dinheiro.

Existem várias formas de aplicar em renda variável: comprando ações de empresas, cotas de fundos de ações, de fundos imobiliários, derivativos, entre outros produtos associados.

O risco em cada aplicação, pode ser estimado de acordo com o histórico de rendimento, no entanto, não é possível garantir que a rentabilidade passada será garantida no futuro. Por este motivo, é preciso estar bem informado para realizar este tipo de aplicação.

Mas, e se eu trabalho muito e não posso ficar estudando os números do mercado, mas quero investir?

Existem profissionais que prestam serviço a este tipo de cliente. O Assessor de Investimentos, ou Agente Autônomo de Investimentos, é o profissional, afiliado a alguma corretora, que tem como principal missão levar ao público o produto ideal para o seu perfil de investidor.

O que é preciso para investir em renda variável?

Não precisa ter muito dinheiro para investir, mas precisa ter disciplina para construir um patrimônio, a fim de usufruir dele no futuro.

O primeiro passo que precisa dar, para investir em renda variável, é ter conta em uma corretora de valores, ou ter conta corrente em algum banco que ofereça este serviço. Para qualquer das escolhas, é importante se informar das tarifas associadas a este serviço, desde: taxa de compra/venda de ações (corretagem), tarifa de custódia das ações. E também é bom conhecer os benefícios de cada empresa.

Eu tenho conta em duas corretoras, cada uma utilizo os serviços nos quais acho mais vantajosas as tarifas ou isenções associadas.

Após ter aberto a conta na corretora, ou ter descoberto que seu banco permite investimento em renda variável, no segundo passo, você vai responder um questionário que irá determinar o seu Perfil de Investidor. Veja o link par mais detalhes. Em resumo, irá definir, de acordo com algumas características pessoais e grau de "tolerância a riscos", qual tipo de investimento a corretora poderá te oferecer. São três perfis: conservador, moderado e arrojado.

Entenda que risco existe em qualquer tipo de investimento, mesmo renda fixa. A diferença é o nível do risco e a taxa de retorno associada a este risco. Existem formas de calcular esta relação (risco x retorno) para ajudar na decisão.

Comprei ações, e agora?

Existem várias formas de rentabilizar seus investimentos com ações. As mais comuns são:

Day Trade: compra e venda de ações da mesma empresa no mesmo dia. Por exemplo: comprou a 14,20 na abertura do mercado, e vendeu a 14,80, antes do fechamento.

Swing Trade: compra e venda de ações da mesma empresa em dias distintos. Por exemplo: comprou as mesmas ações a 14,20, numa segunda-feira, e vendeu a 14,75 dois dias depois, ou meses, ou anos depois. O lucro estará na diferença entre o valor de venda e de compra.

Proventos: Também conhecido como Buy and Hold, é quando você compra ações de uma empresa, e fica com elas para sempre, recebendo proventos pagos pela empresa, como: dividendos, juros sobre capital próprio, entre outros benefícios relativos a cada empresa. A periodicidade e porcentagem varia de empresa para empresa, e está, em geral, associado a índices de desempenho ou o dividend yeld da empresa. É possível se utilizar do swing trade e ainda ter direito aos proventos pagos, dependendo do prazo em que se mantem as ações compradas de uma empresa.

Imposto de Renda

Quando se investe em ações, você precisa declarar isto na Declaração de Imposto de Renda. Até a data de publicação deste artigo, não se paga imposto por comprar e manter ações, apenas em operações de compra e venda, sob o lucro, e a taxa de imposto varia de acordo com a operação. Algumas possuem isenção, mas nesta parte, é importante estudar com mais cuidado, no entanto, não dá tanto trabalho assim. Fiz minha declaração sem dor de cabeça. E você, se preferir, pode contratar quem faça isto para você.

E de onde vem o risco?

O risco está associado a qualquer tipo de investimento. Vai desde se o governo irá te pagar pelo investimento em títulos públicos, e por ser a aplicação de menor risco é tomada como referência para outros tipos de investimentos, até o risco de uma empresa falir e o preço das suas ações cair a zero.

Existe limite de perda, não existe limite de ganho.

Em termos práticos, sem entrar nos detalhes do risco específico a cada produto, é possível perder, no máximo, todo o dinheiro que você investiu, para boa parte dos investimentos tanto em renda fixa ou variável. No entanto, não há limite de rentabilidade. E isso não é história para animar ou assustar. De acordo com seu perfil de investidor, isso é importante para saber como alocar seus investimentos.

A diversificação, nos investimentos, é a ferramenta que pode minimizar o risco de forma bastante controlada.

Ciclos de mercado

Uma das coisas que ainda assusta muita gente, e afasta de investimentos em renda variável, são os ciclos de mercado.

Se pesquisa, no Google, IBOV, vai encontrar o seguinte:

Esta é a cara da renda variável. Oscilações aleatórias em curto prazo, tendências ao longo prazo. O Índice Bovespa, indica o desempenho médio das ações de maior negociação da bolsa brasileira.

Pelo site da B3, você pode pesquisar quais empresas estão cotadas na bolsa, entre outras informações relacionadas ao mercado de valores mobiliários.

Sinta-se a vontade para recomendar o artigo a outras pessoas, ou me mandar sugestões sobre suas curiosidades, medos e dúvidas sobre finanças pessoais.