O motivo: qual seu perfil?

Se é difícil seguir uma dieta, imagina mudar costumes financeiros.

Para uma mudança efetiva de comportamento, é necessário propósito.

Um propósito é uma intensão de realizar algo, um projeto, uma missão.

A primeira coisa que se deve ter em mente, ao começar a investir é o propósito.

Mas, investir não é só fazer o dinheiro multiplicar? 🙆

Pode ser um dos motivos.

O economista Richard Rytenband, costuma citar a importância no investimento pensando em proteção do capital e da família. Afinal, se você trabalhou tanto, é natural esperar usufruir dos resultados de todo seu esforço.

É possível que cada um tenha uma mentalidade diferente a respeito desse aspecto da vida, mas é importante conhecer-se para organizar isso de forma adequada.

Seja em um banco, em um negócio próprio, dos outros, investimento em valores mobiliários, é importante ter um bom planejamento para tomar escolhas mais assertivas.

Por exemplo: para realizar investimentos a partir de uma corretora de valores, a primeira etapa após a realização do cadastro pessoal é o preenchimento de um questionário.

E tem que fazer prova pra investir?

Bem que deveria, mas não precisa. Esse questionário que a corretora aplica é também conhecido como Suitability (traduzindo: aptidão), que tenta identificar o grau de conhecimento do investidor, a fim de definir o nível de risco de investimento ao qual se deseja se expor. É o que define o Perfil do Investidor.

De modo geral, as instituições dividem em três tipos de investidor: Conservador, Moderado e Arrojado.

Daí a necessidade de se conhecer e definir seu propósito. Por quanto tempo pretende investir, se conhece os vários tipos de investimentos, quanto está disposto a sustentar oscilações do mercado, se entende os ciclos entre outras mecânicas que estão presentes em qualquer tipo de investimento.

Para os que vão perdidos, Conservador é uma ótima classificação de investidor. Definido isto, a corretora só vai poder te oferecer produtos que não estão muito expostos à alta volatilidade (muita variação na taxa de retorno em curto e médio prazo). Renda fixa, títulos públicos e alguns fundos, são boas opções de investimento.

Para os que já entendem, pelo menos, dos ciclos de mercado, que as coisas parecem que vão desabar, mas tendem a retomar, que estatística é tudo na vida, o perfil Moderado já abre alguns outros tipos de investimentos, com um pouco mais de exposição à volatilidade, mas dosando o risco com investimentos mais constantes.

Para os Arrojados não preciso dizer, é esperado a quem se vê como investidor arrojado saber ao que está se expondo. 😌

Quando se sabe o propósito, trabalha-se o caminho.